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借款利息計算公式-幸福貸款教你

假設貸款400萬,預計20年攤還,每個月還的錢固定(一部分本金一部分利息),每個月要還多少錢?
在以一個利率到底的情況下來算

貸400萬,20年償還,固定利率如果落在2.68,浮動利率落在0.15的話
月利率:2.68+0.15 = 2.83
每月償還的本金:4,000,000元 / 20年 / 12個月 = 月繳16,667元
每月利息:5,889
每月本金+利息償還:16,667 + 5,889 = 22,556

在反推回去的話你總共要給銀行5,413,440
銀行這20年就賺你1,413,440的利息
以上都四捨五入,小數點取後二位,並且從核撥後第一個月開始償還本金及利息

如果照實務來算的話就很複雜了,有些銀行前兩年只收利息,之後18年償還本金+利息,
算法又不一樣,但是基本上都是照這樣算。而且浮動利率還會變,大約兩三個月調一次。
這變數太多了,一時之間也寫不出來那麼詳細,等都找好資料之後代入EXCEL就OK了
公告利率每月銀行都會調一次,會升會降都不一定,貸款時銀行也會給你方案參考,
看要用固定利率或是每月公告利率,算的結果都會差個好幾萬了。


像問題1.的方式,是直接計算出20年的利息,再將本金加利息
均分在每個月攤還,這種方式因為每個月還的本金會越來越多,那要怎麼計算利息?
有可能寫出一個EXCAL檔,填入貸款總額與各部份的利率,自行計算出哪一種方式比較划算嗎?

這個問題不難,如果你知道如何使用EXCEL,以下是計算方式:

假設貸款500萬,20年期,年利率2.88%,則每月應本利攤還27430,所以你提供的20833似乎不對,應是28033吧!另外,你每月還28033,你的房貸利率應該是3.121%。

EXCEL函數:再任何一個儲存格輸入=-PMT(0.0288/12,240,5000000),如此可以知道每月本利攤還的金額,這裡有個假設,20年內利率不便,不提前還款。

如果要計算某一期繳的利息,用IPMT(0.0288/12,n,240,5000000),其中n為第幾期還款。

這種還款方式有一個特性,利息愈繳愈少,本金愈還愈多。

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